ISA 계좌 특징 장점 세금절세 신규 계좌 만드는 방법

ISA 계좌는 개인 종합자산관리 계좌로 하나의 계좌를 이용해 다양한 금융 상품을 관리할 수 있으며 세금 절세 효과도 있는 상품이라고 할 수 있습니다.

이상품의 경우 한사람당 1 계좌만 개설을 할 수 있는데요 오늘은 ISA 계좌의 특징과 장점 신규 계좌 개설에 대해 알아보도록 합시다.

ISA 계좌

ISA 계좌 특징

 

앞서 말씀드린대로 ISA 계좌는 1인 1 계좌가 원칙인데요.

 

사람들이 ISA 계좌를 만드는 이유는 다양한 혜택을 꼽을 수 있습니다. ISA 계좌에서 발생한 이익의 경우 서민형과 농어민의 경우 최대 무려 400만 원까지 세금이 없는 비과세 혜택을 받을 수 있으며 만약 초과를 한다고 하여도 다른 상품에 비해 낮은 비율로 분리과세를 적용받기 때문에 세금 절세에 아주 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.

 

또한 만기후 60일 이내에 투자금을 연금으로 이전할 시 납입한 금액에 10%(최대 300만 원)까지 추가로 세액 공제를 받을 수가 있는 혜택이 있어 많은 사람들이 ISA 계좌를 만들고 관리하고 있죠..

 

그리고 증권사에서 ISA 계좌를 개설하는 경우에는 주식 거래 수수료를 우대받을수 있는 혜택도 있습니다.

 

ISA 계좌 종류

ISA 계좌는 3가지가 있는데요 

 

일반형

• 가입조건: 만 19세 이상 직전연도근로소득이 있는 만 15~19세미만
• 비과세한도: 200만 원
• 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서 필요

 

농어민

• 가입조건: 직전연도 종합소득 3800만 원 이하 농어민 거주자
• 비과세한도: 400만 원
• 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서 필요, 농어업인 확인서 필요

 

서민형

• 가입조건: 직전연도 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3800만 원 이하
• 비과세한도: 400만 원
• 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서 필요

 

위의 3가지 모두 포함되는 조건이 존재하는데요

비과세로 인정되는 한도를 초과하는 경우 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

의무가입기간도 존재하는데요 3년입니다.

 

납입이 가능한 한도는 1년에 2000만 원에서 최대 1억 원

총 납입금액 내에서는 자유롭게 중도인출이 가능합니다.

 

ISA 계좌에 투자 성격에 대해서도 아래와 같이 3가지로 구분이 됩니다.

• 중개형- 투자자가 직접 운영
• 신탁형- 투자자가 운용을 지시
• 일임형- 금융회사가 제시하는 포트폴리오를 결정

 

ISA 계좌 신규 개설방법

 

이제 ISA 계좌를 개설하는 방법에 대해 알아보도록 합시다.

앞서 말씀드린 대로 ISA 계좌는 증권회사에서 만드는 것이 더욱 혜택이 크다고 할 수 있는데요 이는 이벤트에 따라 조금씩 차이가 날 수 있으니 자신이 보유하고 있는 증권사의 이벤트를 확인해 보시는 게 좋습니다.

 

ISA 계좌 신규 개설은 클릭 몇 번으로 개설할 수 있으며 비대면으로 간단하게 개설할수 있습니다.

저는 유안타증권을 이용하기 때문에 유안타증권으로 설명드리겠습니다.

 

• 휴대폰 증권사 어플 실행
• 메뉴에서 금융상품/연금/보험 클릭
• ISA 메뉴 클릭
• 비대면 계좌개설

ISA 계좌

말씀드린 거처럼 ISA 계좌는 1인 1 계좌가 원칙이기에 다른 곳에서 만든 ISA 계좌를 가지고 올 수도 있습니다.

 

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오늘은 ISA 계좌 신규개설과 장점등에 대해 알아보았습니다.

다들 하나씩 가입하셔서 절세효과를 누려보세요

 

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